杨洪代表：

您在市五届人大三次会议上提出的《关于集中开展长期停业小额贷款公司清理处置工作的建议》（第0080号建议）收悉。我局对此十分重视，并与市司法局、市市场监管局、重庆市税务局共同研究，结合工作开展情况，现将有关问题答复如下：

一、行业发展情况

2008年试点以来，小额贷款公司经过10多年的发展，已经成为普惠金融服务的重要载体，具有放贷速度快、还款方式灵活优势，截至2019年12月末，我市有小额贷款公司275家，注册资本1079.88亿元，贷款余额1584.06亿元，在服务三农、小微企业、民营经济融资需求方面发挥了积极作用，资本实力和贷款规模位居全国前列。

近年来，受外部宏观经济下行、社会信用体系不健全、公司治理不规范等因素的影响，小额贷款公司出现了贷款质量恶化、转型升级困难等问题，部分公司偏离主业模式，经营困难甚至陷入停业半停业等非正常经营状态。针对这些情况，监管部门一方面加强对正常经营公司的日常监管，引导依法合规、持续稳健经营；另一方面加大对长期停业的“僵尸”机构清理处置，依法依规引导机构有序退出市场。

二、日常监管情况

坚持“风险为本”的监管理念，强化事前、事中、事后全流程监管，始终把风险防控摆在第一位，我市小贷行业不良率低于全国同行平均水平，行业风险总体可控。重点抓了以下四方面的日常监管工作。

一是坚持规制先行。实行审慎、同步、适度和分类监管，行业监管制度体系基本形成，覆盖机构准入、市场退出、日常监管、公司管理、融资业务、风险防范等方面，对融资来源、网络小贷业务实行重点监管，制定负面清单，明确业务红线。二是坚持协同监管。实行市、区县监管部门两级联动监管架构，加强与人行、银监、公安、市场、税务、法院等相关部门的沟通协调，做到监管互助、信息互享、执法互认。三是坚持突出重点。加强公司股东、高管、模式、内控等方面的准入审查，在前端把住风险关口。划定日常经营“三条红线”，重点管住资金来源，强化风险预警提升，严防因单体风险引发群体事件。四是坚持创新监管。加强非现场监管，搭建小贷监管系统；强化现场检查，实行全面检查与专项检查，依法依规给予监管处罚；实施分类监管，及时修订调整监管评级指标，实行定期年度评级和月度微调相结合的动态评级。

三、长期停业公司清理处置情况

针对长期停业半停业小额贷款公司，近年来监管部门主动出击，积极探索小额贷款公司退出市场的有效方式，逐步摸索出了符合行业实际的机构退出方式。 2019年3月，市金融监管局联合市市场监管局、重庆市税务局印发《关于集中开展长期停业未经营小额贷款公司清理处置工作的通知》（渝金〔2019〕107号），明确了清理处置的认定标准、工作程序、处置方式等内容，依法依规开展摸底调查、清理处置工作，基本实现了盘活一批、转型一批、关闭一批的工作目标。

（一）处置方式。一是限期整改恢复正常经营。公司股东愿意整改并具备整改条件的，在满足增加放贷资金、确定业务模式、落实办公场所和从业人员等监管要求，经验收后，准予恢复正常经营。二是变更为不从事金融业务的企业。公司股东愿意注销小贷业务经营资格，准予变更公司名称和经营范围，并依法享有原有债权本息的清收权利、依法负有对原有债务的偿还义务。三是申请解散清算公司。符合《公司法》解散清算有关规定的公司，依法自行组织开展清算和申办注销。四是强制注销经营资格。对既不能整改恢复正常营业，又不愿意主动申请变更或解散清算的公司，依法依规强制注销其小贷业务经营资格，并函告市场监管、税务部门依法予以处置。

（二）处置成效。2019年各区县完成了辖区内小额贷款公司全面集中摸底排查，基本摸清了机构经营状态。在此基础上，市金融监管局进一步对疑似机构逐一开展监管约谈，确定“僵尸”公司监测名单，并“一企一策”提出整改和处置建议，确保清理处置工作平稳有序，防止发生处置的次生风险。截至2020年4月3日，累计清理处置14家公司（其中2019年清理处置10家），对其余公司正在依规按程序采取监管劝退、自行退出、整改规范、强制退出等措施进行分类处理。

下一步，我局将在坚持依法依规、积极稳妥前提下，联合市场监管、税务等有关部门，持续推动长期停业半停业小额贷款公司清理处置工作。一是实施清单式管理，精准分类施策，强化督查整改，实行名单动态管理，激发市场活力。二是加大处置力度，依法依规采取必要的强制措施，加快停业半停业机构整改和退出进度。三是加强风险管控，做好处置工作风险预判，防范处置的次生风险，切实维护地方金融市场秩序。

此答复已经阮路局长审签。对以上答复您有什么意见，请通过填写回执及时反馈市人大常委会人代工委。

重庆市地方金融监督管理局

                                 2020年4月13日

联 系 人：彭刚

联系电话：67572057

邮政编码：401121