2021年3月，重庆市地方金融监督管理局获得信贷工作专班拟面向全市民营企业开展“金融英才讲营商环境”系列培训，将“重庆英才计划”与优化营商环境结合起来，提升获得信贷便利度，建立银企融资对接机制。

重庆英才计划是市委落实习近平总书记重要讲话和中央关于人才工作系列要求，营造近悦远来的人才氛围，广聚天下英才的行动举措。2020年，“重庆英才计划”在重庆金融领域评选出第一批金融英才。金融英才评出后，重庆鼓励金融英才在本职岗位上发挥更大的作用，坚持服务实体、深化改革、防范风险三个方向。其中，服务实体是要以本地为主要服务对象，辐射全国范围，破解企业融资结构问题、信贷结构的问题等。而深化改革，核心是以创新服务方式，加大开放力度，融入到以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中。防风险核心是处置化解金融风险。

本次“金融英才讲营商环境”系列培训主要涉及以下内容：

一、创新“科技+保险+信贷”三农融资新模式

推进农业现代化需要外部支撑，特别是金融的支持。党的十九大提出实施“乡村振兴战略”。实施乡村振兴战略，必须充分发挥金融的支撑作用。

一是提高金融服务水平。坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。

二是强化金融服务方式创新，防止脱实向虚倾向，严格管控风险，提高金融服务乡村振兴能力和水平。金融科技助力农村地区普惠金融发展，通过建模、生物识别技术，利用海关、工商、税务等第三方数据建立模型；依托电信基础设施，发挥移动互联网优势，面向三农和偏远地区尤其是深度贫困地区提供安全、便捷、高效的金融服务，突破金融服务“最后一公里”制约。

三是防范化解金融风险。运用数据挖掘、机器学习等技术优化风险风控数据指标、分析模型，精准刻画客户风险特征，有效甄别高风险交易，提高信贷业务风险识别和处置的准确性。健全风险监测预警和早期干预机制，合理构建动态风险计量评分体系，实现可疑交易自动化拦截和风险应急处置。

二、加强银企对接，服务小微企业获得信贷

获得信贷专项小组持续推进银企对接，建立银企融资对接机制。本次培训中将提到，银行为满足小微企业短周期、小额度、临时性、频繁性融资需求，开发使用灵活方便的自助类贷款产品；针对小微企业贷款往往缺乏抵押物，专门开发纯信用贷款产品；为满足低风险优质的生产经营性企业的融资需求，开发大额自助、随借随还的贷款产品；为满足经营企业产生一次性的资金需求，专门开发量身定制、减轻投资压力的分期贷款产品；为满足小微企业因生产经营需要购买园区厂房的资金需求，开发了专门的厂房分期贷款。

例如为帮助小微企业实现线上化经营，银行开发并免费提供给企业使用线上订货商城，助力小微企业销售管理转型升级。提供微信商城、PC网页商城、手机银行APP三大平台入口，同时提供产品展示、线上下单、线上结算收款、对账管理、进销存管理、供应链金融等服务，实现线上将商品卖出去、货款收回来，平台内嵌的供应链金融服务可实现小微企业及下游企业在需要资金时及时得到信贷支持，帮助产业链协同发展。

为提高服务质量，有关银行推出一系列免费政策，如汇兑取款等结算业务，减免全国范围内的跨行转账、汇款、取款、网上银行使用、手机短信提醒、公司账户年费等常规服务项目的收费；抵押物评估采取行内自评，不收取客户评估费；为小微企业免费办理二维码收单产品；免费为企业提供代发工资业务等。

三、拓展融资租赁，创新融资服务模式

一是针对新购资产的直接租赁。通过向融资租赁承租人指定的供货商购买指定设备，并将其出租给承租人使用；承租人按约定向出租人支付租金，租赁期满，设备所有权归承租人。直接租赁方式有利于降低企业初始投资压力，扩大产能。

二是针对已有固定资产的售后回租。通过承租人将其持有未设置他项权利的生产设备或其他固定资产出售给租赁公司，租赁公司再出租给承租人使用；租赁期间承租人按时支付租金，租赁期满后，承租人以名义价格将租赁物回购。售后回租方式有利于盘活存量资产，改善财务比率，提高资产流动性。

三是经营性租赁。通过租赁公司向承租人选择的供货商购买指定设备，并将其出租给承租人使用；承租人按约定支付租金的方式，有效优化流动比率和速动比率。经营性租赁方式在满足企业经营的前提下，有利于减少短期内的资金投入。

“金融英才讲营商环境”系列培训以提升民营企业、小微企业获得信贷便利度为目标，旨在提供政策优惠、快捷简便的融资服务，为切实缓解企业融资难题贡献力量。