周远征委员：

您在市六届政协二次会议上提出的《关于推进重庆成为全国高质量治理金融黑产灰产试点城市的建议》（第0374号）收悉。针对您提出的问题和建议，经与市委网信办、市公安局、市市场监管局、市高法院和市检察院等协办单位共同研究办理，现将办理情况答复如下。

近几年，随着金融市场的深化和不断发展，伴随互联网发展起来的新业态，相较传统金融业务，产生了新问题、新挑战。正如您提案中所述，“代理维权”“逃废债”“专业反催收”“征信修复”等金融领域黑灰产乱象屡禁不止，并逐渐形成完整产业链，对公民信息与财产安全、金融行业清朗环境以及社会信用体系建设产生了严重危害。您提出关于建机制、立法治、促消保推进重庆成为全国高质量治理金融黑产灰产试点城市的建议，恰好与我市打击金融黑灰产行动的目标相契合，为我市打击金融黑灰产、震慑违法犯罪、维护消费者权益提供了宝贵的意见，具有重要的参考价值和借鉴意义。

一、前期工作措施

自2020年金融黑灰产初现雏形以来，我市从多跨协同、研判打击、宣传防范、加强消保等方面发力，重点采取了以下几个方面的措施：

（一）多跨协同建立机制。一是搭建工作机制。由市委政法委统筹协调，组建了政法、公安、网信、金融监管部门的常态化沟通协作机制，共召开4次专题会议部署依法打击金融领域违法犯罪和金融领域风险防控工作，重点强化涉金融黑产灰产违法犯罪的打击处置，各部门在线索移送、情报信息互通、协同办案和监督反馈等方面达成默契、形成合力。二是制定治理政策。司法、网信、市场监管、信访和金融监管部门制定了《重庆市公安局互联网金融业专项治理工作方案》《办理涉网络借贷类违法犯罪案件执法指引》《关于办理利用信息网络实施黑恶势力犯罪刑事案件若干问题的意见》《重庆市金融服务类移动互联网应用程序个人信息保护合规指南（V1.0）》等工作措施，对涉金融安全相关案件法律适用、打击处置、社会面管控等进行研究部署，政策依据和司法意见初步形成。

（二）执法行动初现成效。一是积极移交线索。市委金融办、市市场监管局开展贷款中介广告专项治理，共计监测金融服务类广告110503条次，其中传统媒体广告41577条次、网络广告68926条次，线下实地核查221家疑似贷款中介机构，主动移送非法代理维权等金融黑灰产案件线索超10件。二是加强预警监测。充分利用网信、公安等部门业务系统，聚焦金融黑灰产引发的信访及报警信息，开展常态化线索搜集和核查，深入排查黑灰产非法账号，设置“债务减免”“代理维权”“征信修复”“逾期法律咨询”等关键词，集中排查有害信息内容。截至目前共清理违规账号1500余个，违法违规信息20余条，研判违法违规金融活动6个。三是强化刑事打击。市公安局对金融黑灰产违法犯罪活动开展专项打击，侦破“渝中区财优化公司诈骗案”等一系列金融黑灰产典型案件，共抓获犯罪嫌疑人92名，捣毁作案窝点9个，冻结涉案资金600万余元，对我市金融黑灰产违法犯罪活动形成了高压震慑态势。南岸区公安局成功打掉4个“反催收”团伙，一举捣毁6个以虚构事实、制作假章、投诉施压等方式实施犯罪牟利的犯罪窝点，抓获犯罪嫌疑人83人。

（三）主动出击正面宣传。一是加强黑灰产危害宣传。指导主流媒体开展互联网金融消费知识普及教育，引导网民正确识别金融黑灰产的表现形式和典型案例。利用典型案例在“网信重庆”公众号、“网信说法”“网信辟谣”等多渠道多载体推送，揭示黑灰产社会危害性。二是加大消费者权益保护宣教。金融监管部门联合公安、市场监管、网信及相关行业协会发布《关于防范金融领域代理维权风险优化营商环境的通告》《关于防范非法代理维权的风险提示》《关于共同加强金融消费者权益保护的倡议》，开展规范网络借贷营销宣传信息内容排查工作，进一步规范我市网络借贷营销宣传工作。重庆市小贷公司协会推出“消保课堂”专栏20期，推动各机构在线上平台发布消保网帖2100余条，线下依托美团外卖员、滴滴网约车、供应链等特色场景开展知识宣教60余次，累计阅读关注量超过1.7亿人次。

（四）政企协同加强消保。一是高效立案促进金融纠纷多元化解。自2021年以来，我市高法院深入开展“数字金融纠纷一体化解决”试点工作，搭建一体化网上办案平台。渝中区法院与建行重庆市分行共同开发“数字金融纠纷银企易诉平台”，指导金融机构在办理业务中提前采集法院审判标准要素，对可能发生的纠纷提前固话证据。江北区法院研发“电子证据”辅助认证功能，自动抓取金融电子合同等资料生成符合法院要素审判标准的认证报告，提升金融纠纷化解效率。二是畅通渠道响应群众合理诉求。甄别合理诉求和无理缠访，引导机构规范金融产品和服务，提醒消费者理性消费、依法维权，维护良好经营秩序和社会舆论。市委金融办出台全国首个专门针对小贷行业消费者权益保护的规范性文件《重庆市小额贷款公司消费者权益保护工作指引》，并指导机构设置消保专线35条、配备专业队伍455人，引导消费者首先向机构友好协商、解决争议，对外公开投诉、举报、信访咨询专线从2条扩容至4条，电话接通率明显提升，群众反映问题更加便利。

二、下一步工作措施

打击金融黑灰产工作虽然取得了阶段性成效，但仍然面临诸多主客观问题和困难，随着数字技术不断革新，黑灰产也在不断“进化”，其专业化程度和隐蔽性都在不断加强，带来的投诉压力不容小觑。下一步，我们将促进规制体系完善、加大金融黑灰产打击力度、深化金融知识宣教、加强消费者权益保护，推动重庆成为全国高质量治理金融黑产灰产试点城市。

（一）健全协同监管机制，助推法制体系建设。一是持续完善常态化沟通协作机制。在政法部门统筹下，整合多方资源和力量，形成各部门协同联动、统一发力的工作格局，强化金融、传媒等领域行业监管和竞争监管协同，建立信息沟通交流机制。二是助推法制体系建设。司法行政机关加强地方性立法项目规划，将涉金融黑产灰产治理相关内容纳入地方性立法，推进金融黑产灰产的认定范围、法律责任与处罚标准。统一规范行政执法标准，探索推动建立行政裁量基准，加大金融黑产灰产的新型犯罪研究，推动出台司法解释或案件侦办指导意见。严把注册关口，对金融类市场主体从严审慎进行注册登记。通过协同监管和法制建设，促进各部门多元共治，达到多元解纷。

（二）加强黑灰产预警研判，加大刑事打击力度。一是推动科技赋能，整合系统数据。促进整合司法、公安、网信、市场监管、信访和金融监管部门等系统实现技术融合，聚焦金融黑灰产引发的信访及报警信息，设置账号准入门槛，开展常态化线索搜集和核查工作，提升对金融黑灰产违法犯罪活动的情报感知和研判处置能力。二是加大对黑恶催收、非法维权等金融黑灰产的打击力度。坚持“查幕后、斩链条”，坚决铲除黑灰产业链及幕后黑恶势力，常态化遏制金融黑灰产违法犯罪活动的滋生发展。强化办案力度，始终保持对金融黑灰产犯罪的严惩态势，对大案要案挂牌督办。三是追脏挽损形成闭环。坚持涉案资产深挖彻查，依法及时查封、扣押、冻结财产，综合运用财产变现、资金归集和清退、司法救助等手段，最大程度挽回和弥补受害群众经济损失。通过预警、打击和追脏，全面铲除金融黑灰产存续的土壤空间。

（三）深化金融宣教，加强消费者权益保护。一是加大宣传教育力度。加强对机构、消费者的双向宣传教育，倡导合规展业、理性借贷、依法维权，营造良好金融生态。根据金融黑灰产违法犯罪特点，针对性地对中青年、电商业主、在校大学生等易受害群体开展精准宣传，以“3·15”国际消费者权益日和防范非法集资宣传月为契机，加大对金融企业、消费者的宣传力度，提高防范化解金融风险的意识。二是多渠道多维度加强消费者权益保护。健全金融消费者权益保护工作机制和金融纠纷多元化解机制，推动建成前段监测风险、中端化解矛盾、后端督导跟踪的消保监管联动体系。压实金融机构责任，督导机构将消保理念植入机构治理和发展规划，将消保贯穿到整个业务流程，探索共建金融消费纠纷多元化解平台，标本兼治化解突出矛盾。畅通消费者合理诉求渠道，完善维权流程，积极回应合理诉求。同时，探索建立恶意投诉的认定、跟进、监控和监督机制，为消费者权益保护提供坚实防火墙，营造健康的金融生态环境。

此复函已经市委金融办阮路常务副主任审签。对以上答复您有什么意见，请填写在回执上寄给我们，以便进一步改进工作。

                   中共重庆市委金融委员会办公室

                   2024年4月28日