一、出台背景和意义

建立评级体系是金融监管领域通行的做法，金融监管总局近期印发《小额贷款公司监督管理暂行办法》（金规〔2024〕26号）中明确提出，省级地方金融管理机构应当建立小额贷款公司监管评价制度，并根据评级结果实施分类监管。出台《重庆市小额贷款公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》），填补了我市小贷行业监管评价制度的空白，与现行监管政策相衔接，丰富完善监管体系。通过实施评级，有利于全面科学评价小额贷款公司经营管理和风险状况，持续强化审慎监管、行为监管、分类监管，推动建立行业声誉约束机制，引导小额贷款公司提升服务实体经济质效，推动小贷行业高质量发展。

二、制定依据

根据《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》（渝办发〔2008〕239号）、《小额贷款公司监督管理暂行办法》（金规〔2024〕26号）等有关规定，结合我市小额贷款公司特点和监管工作实际，在充分调研借鉴同类规章制度、广泛征求吸纳各方意见建议的基础上，形成本《评级办法》。

三、主要内容

《评级办法》共五章二十四条。第一章是总则，阐述了依据目的、定义、适用对象、评级原则、职责分工、时间安排等要素。第二章是评级体系，明确了评级要素、评级指标、综合得分、等级划分、等级含义、评级调整等方面。第三章是评级实施，规定了评级程序、信息收集、自评、初评、复审、反馈、档案归集等细则。第四章是评级结果及运用，提出了监管分类施策、督促整改、运用范围等要求。第五章是附则，说明了解释权、实施时间等内容。

四、核心要点

（一）评级工作原则。监管评级工作在全面、客观、公平、公正、审慎的前提下，从严要求、从严规范，坚持按照实质重于形式的原则。一是全面和重点相结合，既坚持把握整体，又突出公司治理、合规、风险等监管关注的重点内容。二是定量和定性相结合，指标以定量为主、定性为辅，尽量减少主观评价分值。三是激励和约束相结合，以分类评级为指导实施政策激励和监管约束，推动“分类监管、扶优限劣、正向激励、规范发展”。

（二）评级工作实施。监管评级工作由市地方金融局牵头组织，区县金融工作管理部门配合开展。考虑到充实评级工作的需要，可借助市场化专业化资源，聘请第三方机构协助开展监管初评工作，提升评级工作整体质效。

（三）评级频率设置。《评级办法》参考借鉴有关行业经验并结合我市小额贷款公司行业实际，实行集中评级和动态调整的时间频率安排。原则上每2年开展一次，期间可以根据日常监管情况作动态调整。

（四）评级结果运用。将监管评级结果作为识别小额贷款公司风险程度、实施分类监管、审核业务准入、推荐评优评先、给予政策扶持的重要依据，分类配置监管资源、采取监管措施：对A级以原则性、常规性监管为主，积极支持公司发展；对B级保持适度性监管，督促控制风险较高、管理薄弱领域的业务增长和风险敞口；对C级提高非现场监管分析和现场检查的频率和强度，督促公司改善经营状况、降低风险水平；对D级纳入重点问题机构名单管理，必要时依法依规限制高风险业务活动，推动有序退出行业。